近期有很多成功注冊了公司的人,都碰到了一個難題,那就是銀行開戶。相比之前,預約及審核要求復雜了許多,讓創業者們苦不堪言。
企業辦理銀行開戶手續變得非常嚴格,對此,客戶叫苦不迭,對開戶來說,覺得我在銀行開戶,是照顧銀行的生意,是銀行的客戶,不是說客戶是上帝嗎?為啥開個賬戶又是預約,又是提供經營地址,又要拍照之類的?(當然,不同地區、不同銀行的開戶難度有所差異)。銀行人在服務與監管的夾縫中左右為難,面對客戶時也背了不少罵名,但是,企業開戶難,這個鍋真的該由銀行來擔嗎?卡開戶難的背后原因在哪?
說到底,開戶難主要是因為有人利用銀行賬戶進行非法行為,典型的就是電信詐騙,還有有些洗錢、虛開發票等行為,監管機構為了打擊這類行為,對銀行的開戶審查義務,提出了更多要求。而銀行擔心被監管處罰,加大了風控力度。
一、開戶要上門檢查拍照
在開戶前后會上門檢查并且拍照。
比如下場核查、招牌門牌號比對、提供租金發票、水電費清單、法人名下公司數量核查等等,有些甚至必須存現XX萬、又或者排隊2個月才能約開戶...等一系列高低不等的門檻,堪稱有史以來最嚴的開戶條件。
之前由中國人民銀行核發的《開戶許可證》,在2019年被正式取消,企業在銀行開戶的手續,越來越簡單。
可是,2020年的今天,開戶卻變得更加麻煩了。
二、后期漏接銀行電話隨時凍結賬戶
不僅前期辦手續復雜,開戶嚴格,后期的排查工作同樣讓人頭大!
提醒大家,銀行一般會通過電話聯系法人,或者實地上門方式進行排查!主要會核實公司名稱、稅號、注冊地址、主營業務、法人、主營業務等,因此建議企業老板熟悉下公司登記信息,注意及時接聽電話,避免因回復不及時,被認定為聯系不上,從而導致無法開戶、賬戶凍結!
銀行重點關照的企業銀行賬戶類型
面對銀行的電話檢查,所有企業都要注意接聽,當然銀行也會選擇一些特定類型的銀行賬戶進行檢查。
會被銀行重點關照的企業銀行賬戶類型已經為大家整理出來了,請大家注意!
1、一人名下多家企業、一人名下多個銀行對公賬戶、一個地址注冊多個執照
2、經營地址為“自主申報、住所申報”等,或者經營地址不真實的
3、無本地戶籍、無居住證、無社保的三無人員
4、首次開戶的法人
,年紀偏大或偏小(小于25或大于65歲)
5、身份證地址為異地的偏遠農村、手機號為異地、企業名稱用字怪癖等
6、異地開立對公賬戶的
7、長期休眠賬戶,長期不打對賬單的
8、無法聯系到企業法人的
9、資金過渡明顯、夜間交易頻繁、經營異常的可疑賬戶
有以上情形的企業需要注意了,要及時接聽銀行的電話,避免因沒有及時接聽電話而被認定為聯系不上,從而導致無法開戶、賬戶凍結的情況出現!